Bankaların kredi verme koşulları giderek zorlaşıyor. Kredi notu düşük, geliri yetersiz veya sicili bozuk olanlar bankalardan kredi almakta zorlanıyor. Peki, bankasız kredi almak mümkün mü? Bankasız kredi nedir, nasıl alınır, avantajları ve dezavantajları nelerdir? İşte bankasız kredi hakkında merak edilenler.
Bankasız Kredi Nedir?
Bankasız kredi, bankalar dışındaki kurum veya kişilerden alınan kredidir. Bankasız kredi almak isteyenler genellikle bankalardan kredi alamayan veya banka faizlerini yüksek bulan kişilerdir. Bankasız kredi almanın birkaç yolu vardır. Bunlar:
- Finansal Kuruluşlardan Kredi Almak: Bankalar dışında faaliyet gösteren finansal kuruluşlar da kredi verebilmektedir. Bunlar arasında faktoring, leasing, finansman şirketleri, tüketici finansman şirketleri, katılım finans kurumları, kredi kooperatifleri ve kredi birlikleri sayılabilir. Bu kuruluşlar bankalara göre daha esnek kredi koşulları sunabilir. Ancak, bu kuruluşların da kredi verirken belli kriterleri vardır. Örneğin, gelir belgesi, kefil, ipotek gibi şartlar istenebilir. Ayrıca, bu kuruluşların kredi faiz oranları bankalara göre daha yüksek olabilir.
- Şahıslardan Kredi Almak: Bankasız kredi almanın bir diğer yolu da şahıslardan kredi almaktır. Bu yöntemde, kredi ihtiyacı olan kişi ile kredi verecek kişi arasında bir anlaşma yapılır. Bu anlaşma genellikle senet veya çek karşılığında yapılır. Şahıslardan kredi almak bankalara göre daha kolay ve hızlı olabilir. Ancak, bu yöntemin de bazı riskleri vardır. Örneğin, kredi veren kişi güvenilir olmayabilir, kredi faizi çok yüksek olabilir, kredi geri ödenmediği takdirde yasal yaptırımlar uygulanabilir.
- Kredi Kartı Avansı Kullanmak: Bankasız kredi almanın bir başka yolu da kredi kartı avansı kullanmaktır. Kredi kartı avansı, kredi kartının limitinden nakit para çekmektir. Kredi kartı avansı kullanmak bankalardan kredi alamayanlar için bir alternatif olabilir. Ancak, kredi kartı avansı kullanırken dikkat edilmesi gereken noktalar vardır. Örneğin, kredi kartı avansı faizi banka kredi faizinden daha yüksektir, kredi kartı avansı limiti kredi kartı limitine bağlıdır, kredi kartı avansı geri ödemesi kredi kartı borcu gibi yapılır.
Bankasız Kredi Almanın Avantajları Nelerdir?
Bankasız kredi almanın bazı avantajları vardır. Bunlar:
- Bankalara Göre Daha Esnek Koşullar: Bankasız kredi almak isteyenler bankalara göre daha esnek kredi koşulları bulabilir. Örneğin, bankalarda kredi notu, gelir belgesi, kefil, ipotek gibi şartlar aranırken, bankasız kredi veren kurum veya kişiler bu şartları aramayabilir veya daha kolay sağlanabilir.
- Bankalara Göre Daha Hızlı Süreç: Bankasız kredi almak isteyenler bankalara göre daha hızlı kredi süreci yaşayabilir. Örneğin, bankalarda kredi başvurusu yapmak, kredi değerlendirmesi beklemek, kredi onayı almak, kredi sözleşmesi imzalamak, kredi tutarını almak gibi aşamalar vardır. Bu aşamalar zaman alabilir. Ancak, bankasız kredi veren kurum veya kişiler bu aşamaları daha kısa sürede tamamlayabilir veya atlayabilir.
- Bankalara Göre Daha Fazla Seçenek: Bankasız kredi almak isteyenler bankalara göre daha fazla kredi seçeneği bulabilir. Örneğin, bankalarda kredi türleri, kredi tutarları, kredi vadeleri, kredi faiz oranları gibi kriterler belirlenmiştir. Bu kriterler kredi ihtiyacına uygun olmayabilir. Ancak, bankasız kredi veren kurum veya kişiler bu kriterleri daha esnek belirleyebilir veya müzakere edilebilir.
Bankasız Kredi Almanın Dezavantajları Nelerdir?
Bankasız kredi almanın bazı dezavantajları da vardır. Bunlar:
- Bankalara Göre Daha Yüksek Faiz: Bankasız kredi almak isteyenler bankalara göre daha yüksek kredi faizi ödeyebilir. Örneğin, bankalarda kredi faiz oranları merkez bankası, piyasa koşulları, rekabet gibi faktörlere göre belirlenir. Bu faktörler kredi faiz oranlarını düşürebilir. Ancak, bankasız kredi veren kurum veya kişiler kredi faiz oranlarını kendi insiyatiflerine göre belirleyebilir. Bu da kredi faiz oranlarını yükseltebilir.
- Bankalara Göre Daha Az Güvenli: Bankasız kredi almak isteyenler bankalara göre daha az güvenli bir kredi süreci yaşayabilir. Örneğin, bankalarda kredi verme ve alma işlemleri yasal düzenlemelere, denetimlere, sigortalara tabidir. Bu da kredi sürecini daha güvenli hale getirir. Ancak, bankasız kredi veren kurum veya kişiler bu yasal düzenlemelere, denetimlere, sigortalara tabi olmayabilir. Bu da kredi sürecini daha riskli hale getirebilir.
- Bankalara Göre Daha Az Hak: Bankasız kredi almak isteyenler bankalara göre daha az hak sahibi olabilir. Örneğin, bankalarda kredi verme ve alma işlemleri kredi sözleşmesi ile belirlenir. Bu sözleşmede kredi veren ve alan tarafların hak ve sorumlulukları açıkça yazılır. Bu da kredi sürecinde herhangi bir sorun yaşanması durumunda hak arama imkanı sağlar. Ancak, bankasız kredi veren kurum veya kişiler kredi sözleşmesi yapmayabilir veya yapılansa yeterli olmayabilir. Bu da kredi sürecinde herhangi bir sorun yaşanması durumunda hak arama imkanını zorlaştırabilir.
Bankasız Kredi Almak Doğru Bir Karar Mı?
Bankasız kredi almak doğru bir karar olabilir veya olmayabilir. Bu kararı verirken kredi ihtiyacının nedeni, miktarı, vadesi, geri ödeme gücü gibi faktörler göz önünde bulundurulmalıdır. Ayrıca, bankasız kredi alınacak kurum veya kişinin güvenilirliği, kredi koşulları, kredi faizi, kredi sözleşmesi gibi detaylar da dikkatlice incelenmelidir.